1樓：扯淡池
按照借款標的單筆金額大小來分類，超過100萬以上的基本都是用來生產經營的，需要用類似銀行的借款風控手段，瞭解這個老闆、這個行業、這個業務，另外再加抵押物，因為借款100萬已經有足夠動力讓這個人跑路了。20-100萬之間，可以用類似ipc的風控技術，類似目前包商銀行、中安信業（前期）、證大速貸（前期）都是用這種風控技術來放款，類似銀行稽核手段，瞭解行業、模式、老闆。這類貸款基本沒有抵押物，但是由於風控手段是需要靠近客戶，因此不能集中化稽核，導致各地分公司稽核標準不一致，因為類似銀行的風控方式裡面涉及了很多信審員的主觀判斷，而這些枯春轎主觀判斷很難量化和統一，而且有經驗的信審團隊培養和擴張非常慢。
這也是中安信業和證大速貸在近年從ipc模式轉向集中審批模式的乙個主要原因。1-20萬之間的信用無抵押借款（我們愛錢進主要的借款客戶型別），使用總部集中式的資料化風控模式管理風險，可以比較好的解決稽核標準不統一，以及稽核人員快速擴張需要依賴長期經驗積累的問題。各地營業部負責收取借款客戶資料，由總部信審團隊來統一作出批核。
在總部風控部門設立方面，主要分成三個部門：政策和資料分析部、風控稽核部、催收部。政策和資料分析部下面分成三個主要部分：
政策制定團隊，包括確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等，並固化到決策引擎系統和評分卡；資料探勘分析，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等；資料建模團隊，根據資料探勘，對逾期客戶特徵資料進行建模分析。政策和資料分析部的三個部門工作相互關聯，成果是制定貸款產品政策，包括前端營銷、中臺稽核、後臺催收的各項政策制度。風控稽核部主要包括初審沒肆部、終審部和稽核部，主要職責是稽核判定借款人資料的真實性和有效性，結合決策引擎和評分卡等對客戶作出是否核批的決定。
催收部按照客戶逾期時間長短，分為初催和高催，主森哪要職責是根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。<>
如何對p2p理財進行風險控制
2樓：小文芋月西
一般而言，進行p2p理財會面臨的風險包括監管風險、借款人違約風險以及p2p平臺經營風險，其中突出的風險就是p2p網貸資訊中介平颱風險。平臺是連線借款者與出借者的橋樑，而選對p2p平臺是正確參與p2p理財降低風險的關鍵。那麼面對市面上眾多的p2p平臺如何進行選擇呢？
下面和我一起看看吧！
如何對p2p理財進行風險控制
1、借出資金流向的確定性
目前我國p2p平臺可能採取線上進行經營，但是無論p2p選擇哪種方式經營，都要保證投資人能夠清楚明確的查到借款人的各項資訊，報告借款人姓名、生產經營情況、個人信用情況以及借款金額、資金用途等資料。
2、壞賬率
經營狀況比較良好的p2p公司一般可以把壞賬率控制在2%以下，與銀行平均水平基本相同，但也有一些p2p公司的壞賬率高於2%。瞭解壞賬率時要注意壞賬率是由標準評級公司公佈的還是由p2p公司自己公佈的。，兩種情況有著本質的差別。
3、理解預期最高收益的含義
p2p公司在宣傳自己產品時通常都會提到預期最高收益，由於市場存在一定的風險，所以一般情況下預期收益率都會比實際收益率略高，但很多投資人會把預期最高收益理解為能夠最終獲得的報酬率，需要明白這兩者有著本質的差別。
作為一種理財種類，p2p理財吸引了眾多小額投資人進行投資。而很多人投資p2p的一大原因就是收益高。但在投資過程中，如果選不對平臺，就容易被高收益率吸引而面臨較高的風險，所以必須高度重視、理性分析，有效的規避p2p風險，才能真正的得到高額收益。
p2p是幹嘛的，能否理解為風險投資公司？
3樓：幻影流雲君
p2p是指由具有**（第三方公司）作為中介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。特點是直接透明，出借人可將資金分散給多個借款物件從而分散風險為小微企業和個額服務。
優勢是手續簡單收益率高流動性強投資門檻低，突破地域侷限性，有效減少資訊不對稱、交易成本、參與成本等問題。
劣勢是真實性和安全性都難以得到保障，容易產生欺詐和欠款不還的糾紛。而且容易涉及非法集資、自融、資金池等問題。並且沒有相關規章制度，處於法律灰白地帶，有一定監管空白。
p2p網路借貸風險如何進行監管
4樓：平安銀行我知道
2020年11月中旬，全國實際運營的p2p網貸機構完全歸零。
溫馨提衝改示：網路借貸有風險，選擇需謹慎，如有資金需求，拍棚建議您通過正規的貸款平臺辦理。平安銀行有推出無抵押免擔保的信用貸款，也有房屋和散賀判汽車的按揭貸款及抵押貸款，不同的貸款申請條件和要求不一樣，能否審批成功是根據您的綜合資質進行評估的，您可以登入平安口袋銀行app-金融-貸款，瞭解詳情及嘗試申請。
5樓：獨吵熱
提防一下六種情況的出現：
一、出現超大額度借款。
你所看好的p2p平臺，平常都是幾十萬的小標，有一天卻突然出現上千萬的大額標的，這一異常舉動，很有可能源自p2p平臺回款資金流出現缺口，急需大量的資金堵窟窿。
二、負面訊息不脛而走。
如果你關注的p2p平臺，一直口碑不錯，有一天突然傳出有理有據的負面訊息，這時候你就要高度警惕了。在網路資訊越來越追究法律責任的時代，空穴來風的造謠行為將越來越少。一旦傳出負面訊息，大多時候都意味著該p2p平臺出現運營危機了。
你所要做的是，仔細辨別負面訊息的真偽。當然，對於那陪睜或些一直負面訊息不斷的平臺，一開始就要捨棄。
三、大戶減投或者股東撤資。
要知道，大戶之所以是大戶，一方面他們可能比上班族有錢得多，另一方面他們的訊息遠比上班族靈通。p2p平臺出現問題，一般都是先被大戶得知的。作為**投資者，要多留意大戶的舉動。
如果發現大戶在減少投資、股東在撤資，那麼一定是p2p平臺的資金鍊出現了問題。
四、莫名抬高利息收益。
要堅定這樣的認知：天下沒有免費的午餐，平白無故的天上掉餡餅，通常孕育著重重危機。任何商業行為都遵循「成本-收益」的經濟原理，p2p理財也不例外。
專業化運營的p2p平臺都會把成本控制在合理範圍之內，一旦出現突然大量釋出秒標或者抬高利息收益的「回饋早肆」活動，投資者就要提高警惕。
五、提現遲緩或延誤。
除非網路維修或者系統公升級等正常原因，其他異常提現遲緩或延誤，都是平臺資金出現危機的表現。其實辨別方法很簡單，你可以第一時間去諮詢客服人員，如果對方是第三方支付的原因，你就索要提現單號，繼續撥打第三方支付的客服**，檢驗提現單號是否真實。如果屬實，那就是系統原因；否則就是平臺危機了。
六、年底發標異常。
原本各種期限搭配合理的p2p理財平臺，突然頻發天標。意味著平臺資金鍊出現問題，平臺需要資金流進入。這時候衝進去蘆伍，就是接盤俠。
年底往往是檢驗乙個平臺運營健康與否的指標。p2p平臺一般年底資金兌付壓力都比較大，如果在年底出現異常發標的行為必然是存在問題的。年底異常發標，主要包括突然連續性發布資訊不清晰的標，或是高利率的天標、一月標等，都需要引起高度重視。
p2p如何風控,p2p公司都用什麼風控系統？
6樓：匿名使用者
沃投資p2p平臺的風控就是所謂的風險控制能力。現在p2p平臺都擁有一套完備的風險控制流程：1.
嚴格的貸前信用稽核；2.真實的實物抵押；3.分散匹配的優質債權，確保投資資金安全；4.
和保險機構合作，建立資金投資安全保障計劃。
其實，p2p所在的網際網絡金融領域本質上還是金融，風險控制仍是網際網絡金融發展的核心。目前我國p2p平臺的幾種風控模式：
一、擔保機制。
二、大資料構建風控模型。
三、風險準備金模式。
四、分散模式。
平臺上有第三方託管賬戶，啟動風險準備金，如果借款方未按期還款，由第三方合作機構全面墊付。目前共。贏社擁有完善的風控體系，在借款標的上線前，由小貸公司進行嚴格的稽核，然後由平臺風控團隊嚴格評級評分，同時與招行，擔保公司合作，進行資金託管，本息擔保合作，最大限度保障投資者的利益。
如何判斷一家p2p公司的風控能力
7樓：網友
p2p平臺是否有專業的風控團隊，企業的稽核機制是否完善，借款人**是否清晰，投出去的錢都用來做什麼了，投資人最好是能知道借款的流向。
單一專案募集資金總額過大，是否超出了該p2p平臺交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
投資人所投資的資金是由p2p公司掌控，還是第三方平臺託管。防止資金被p2p平臺公司的關聯企業借給關聯企業。
是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。
資訊資料保密，投資人在進行資金操作時，資訊在傳遞時是否安全。
8樓：港品優
有無銀行存管；有無擔保公司；有無風險備付金。
9樓：匿名使用者
有些p2p平臺還是不錯的，企額貸收益平均年化13%，在p2p行業屬於中等水平。但是他家產品是比較安全的，主要是做房貸和車貸的，而且很透明，乙個借款專案對應乙個產品，投資者能清楚的看到你的錢到了**。房貸都是一二線城市的，而且多數有渠道商的20%的資金做擔保，車貸是二手車商無條件回購，很安全。
10樓：客優資料
1、風控團隊很重要。
對於投資理財這類公司，最核心的部門就是風控部門。每乙個正規的p2p公司都有乙個比較專業的風控部門，而且風控人員都需要有多年的風控從業經驗，才能夠進一步保證平臺的安全。
2、專案資訊是否透明。
投資人在投資之前要詳細看好所投專案的資訊披露情況，一定要對平臺所釋出的標的專案進行全面的瞭解和分析，尤其是與借款人之間簽訂的借款合同，合同中涉及到的細節都需要注意。另外，平臺借款專案資訊及借款人資訊的披露情況都應詳細且透明，有助於投資者對平臺風控能力的判斷。
3、平臺的壞賬率。
壞賬率越低的p2p平臺就越安全，這個比率也能夠證明以往投資人所承擔過的風險，進而可以間接預估出這個平臺的風險控制能力。
隨著行業的完善以及監管政策的出臺，p2p公司的安全係數一天比一天高了，相信在不久的將來，人們一定可以不用再考慮風險問題，大膽去投資，賺得大筆收益。
如何對p2p理財進行風險控制
11樓：匿名使用者
p2p理財由於不同平臺已經開始分化，導致投資的收益遠遠沒有前提的收益高。黑豆金服認為在進行p2p理財投資的時候，需要投資者能夠掌握各種投資的技巧，如果在出現投資風險的時候無法及時的進行止損，那麼投資p2p理財將會在很短的時間內損失大量的資金。
1、瞭解專案的投資本質。
既然選擇p2p理財，在投資之前需要認真的分析投資專案的資金運作模式與專案的整體收益趨勢。如果投資的收益較為穩定，那麼可以增加投資的資金數量，以便獲得高額回報。
2、判斷出投資風險高低。
投資專案規模以及操作p2p理財專案的平臺實力大小，直接決定投資者能否獲得穩定的投資回報。為更好的完成全部投資過程，在進行投資理財的時候，需要投資者及時的分析p2p理財的風險高低，以便快速制定適合的投資計劃。
所以，p2p理財風險管理措施決定投資者是否能夠獲得較高的投資回報。管理措施越完善，投資者需要承擔的投資風險越低，那麼投資者獲得投資的收益異常豐厚。
如何有效規避P2P投資風險，如何有效規避P2P網貸投資風險
水產養殖前景 如何規避p2p理財風險，可 以從三個方面著手 挑選信譽度較高的p2p理財大公司。一般而言，p2p理財公司越大，資金規模就越大，從一定程度上也就保障了資金的流動性。其次，大公司的風控措施也更為規範，投資風險再降一級。瞭解p2p理財公司的風險管控措施。如今純信用貸款業務的壞賬率增高，很多平...
p2p理財是違法的嗎，p2p理財公司合法嗎 倒閉後和家產
安徽微點評 判斷一個p2p理財公司是否合法，一定要看他的具體操作是否觸犯了國家規定的底線，或者是否有可能觸犯法律底線。主要從以下三個方面著手進行 一，挑選合法合規的p2p理財大公司，一般而言，p2p理財公司越大，資金規模就越大，從一定程度上也就保障了資金的流動性。其次，大公司的風控措施也更為規範，投...
目前國家認可的p2p公司，國家批准P2P公司有幾家
不會算帳 和信貸就是詐騙犯，停兌前半個月搞活動圈了7個億然後停止兌付，上收割 0折收割出借人，流氓無頼 國家批准p2p公司有幾家 孤羽凌翼 只有兩家，一家是陸金所，還有一家不詳 蘭花 點融p2p是暴雷了嗎 來自廣化寺歡呼雀躍的虎鯨 國家批准p2p有多少家。目前比較靠譜的p2p理財平臺有哪些 上官 2...